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Skip Navigation LinksDébuter avec l'épargne d'entrepriseDonner du sens à son épargneISR ou Solidaire ?

ISR/Solidaire : Quelles différences ?

La finance solidaire et les investissements socialement responsable (ISR) permettent de donner du sens à son épargne en contribuant au développement d’une économie réelle, respectueuse des personnes et de l’environnement.
  • Chiffres clés : Les encours de fonds ISR progressent de +15% en 2019 atteignant 23 Mds€ 1
  • Les encours des fonds solidaires progressent de +22% en 2019 atteignant 9,7 Mds€1
  • 6 Français sur 10 déclarent accorder une place importante aux impacts environnementaux et sociaux 2

Au-delà de ces ambitions communes, il ne faut pas confondre la finance solidaire et l’ISR !

 La finance solidaire

La finance solidaire permet d’investir dans des associations ou des entreprises non cotées solidaires, souvent absentes des circuits financiers classiques. Ces acteurs répondent à des problématiques à forte utilité sociale et environnementale comme l’insertion par l’emploi, le logement, la santé, la protection de l’environnement ou bien encore la solidarité internationale…

Support obligatoirement proposés au sein des plans d’épargne salariale, les fonds solidaires génèrent une performance sociale en consacrant entre 5 et 10% de leur encours au financement de l’économie sociale et solidaire. Cet impact social est présenté à travers un rapport extra-financier mis à disposition des porteurs de parts.

Par ailleurs, ces fonds investissent sur les marchés financiers, sur des classes d’actifs diversifiés et selon des profils de risque prudent, équilibré ou dynamique qui permettent aux épargnants de choisir le support qui correspond le mieux à leur profil. Afin d’identifier facilement ce type de support, la réglementation impose que le nom du fonds intègre le terme « solidaire ». Notre gamme solidaire soutient 27 partenaires solidaires répartis dans 7 domaines d’actions sociales.



Découvrez comment sont choisis nos partenaires solidaires et comment nos équipes assurent un suivi rigoureux pour un meilleur impact social :




L’ISR

L’Investissements Socialement Responsable permet le financement d’entreprises ou d’Etats en intégrant des critères extra-financiers (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG)) en complément de la recherche de performance financière. En d’autres termes, un fonds géré selon une approche ISR investira sur des acteurs vertueux sur le plan du développement durable, du progrès social et de la gouvernance. La gestion ISR cumule impact positif et recherche de performance financière.

Quelques exemples de critères ESG :

  • Environnementaux : Réchauffement climatique, lutte contre les émissions de gaz à effet de serre, l’efficacité énergétique, l’économie des ressources naturelles
  • Sociaux: Gestion de l’emploi et des restructurations, politiques de formation, égalité des droits et lutte contre la discrimination
  • Gouvernance : Indépendance du Conseil d’Administration vis-à-vis de la direction générale, lutte contre la corruption

A retenir

  • Un fonds solidaire est investi dans des entreprises et associations solidaires à impact social entre 5 et 10 % de son actif et contient le terme « solidaire » dans sa dénomination
  • Un fonds ISR intègre dans sa gestion des critères extra-financiers « ESG » en plus de la recherche de performance financière.
  • Un fonds solidaire peut également être ISR, c’est le cas de notre gamme Philéis
  • Un fonds ISR n’est pas toujours solidaire

Les investissements réalisés dans les fonds sont soumis aux fluctuations du marché et aux risques inhérents aux investissements en valeurs mobilières. La valeur des investissements et les revenus qu’ils génèrent peuvent enregistrer des hausses comme des baisses et il se peut que les investisseurs ne récupèrent pas l’intégralité de leur placement. Les fonds décrits présentent un risque de perte en capital. Pour une définition et une description plus complète des risques, merci de vous reporter au prospectus et DICI des fonds

1Chiffres AFG : L’épargne salariale et l’épargne retraite entreprises au 31/12/2019 : Site de l'AFG
2 Enquête conduite en ligne par l'Ifop du 26 au 28 août 2019 pour Vigeo Eiris et le Forum pour l’investissement responsable, auprès d’un échantillon de 1 006 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus : Retrouvez l'enquête ici

En vidéo ...

Comment donner du sens à son épargne ? 

Investir dans un fonds solidaire permet de financer l’entrepreneuriat social en France.



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