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Questions / Réponses

Retrouvez ici l’ensemble des questions pour vous aider et vous accompagner
dans vos démarches.

 

Les questions les plus fréquentes

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Comment récupérer votre mot de passe ?

Pour votre PEE/PERCO :

Vous pouvez récupérer votre mot de passe par vous-même :

Accédez à la page de connexion de votre espace privé PERSONEO, puis cliquez sur « Mot de passe perdu ? ».
Indiquez votre identifiant et votre numéro de compte, que vous trouverez sur vos relevés d'épargne salariale.

>>> Un nouveau mot de passe vous sera adressé par SMS, email ou courrier selon votre choix (en fonction des informations que vous aurez préalablement renseignées dans la rubrique « Mes données / Coordonnées personnelles »).

Si vous ne parvenez pas à le regénérer par vous même, vous pouvez contacter vos téléconseillers au 0969 320 346 (coût d’un appel local à partir d’une ligne fixe). Vous recevrez votre mot de passe par courrier.

 

Pour votre PER Entreprises :

Vous pouvez récupérer votre mot de passe par vous-même :

Vous pouvez le récupérer en ligne via les questions/ réponses secrètes complétées lors de votre 1ère connexion.

Sinon, vous pouvez contacter le n° 0969 320 415 (prix d’un appel local depuis une ligne fixe). Un nouveau mot de passe vous sera adressé par courrier.

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Comment obtenir votre mot de passe pour aller sur votre espace personnel ?

​Lors de l’ouverture de votre  compte, vous recevez un premier courrier dans lequel votre identifiant vous est communiqué.

Un deuxième courrier séparé et contenant votre mot de passe vous est ensuite envoyé. Il  vous sera demandé de le changer lors de la première connexion, pour des raisons de sécurité.

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Quels sont les cas de déblocage anticipé ?

Les cas de déblocage anticipé PEE/PERCO

Les sommes investies dans un dispositif d’épargne et retraite entreprises sont bloquées pour une durée de 5 ans, dans le cadre du PEE, ou jusqu’au départ à la retraite dans le cadre du PERCO.

Il reste toutefois possible de débloquer l’épargne, dans certains cas, avant l'expiration du délai d'indisponibilité, tout en conservant le bénéfice des exonérations fiscales et sociales.

Motif de déblocage anticipé PEE PERCO Délai maximum
​Les cas de déblocage anticipé : mode opératoire​-
​Résidence principale : acquisition ou construction ou remise en état suite à une catastrophe naturelle​6 mois
​Résidence principale : agrandissement​6 mois
​Mariage ou conclusion d'un PACS​6 mois
​Naissance ou adoption d'un 3ème enfant puis de chaque enfant suivant​6 mois
​Divorce, séparation ou dissolution d'un PACS avec résidence habituelle d'un enfant au domicile du titulaire du compte​6 mois
​Invalidité​A tout moment
Décès du titulaire du compte​A tout moment
​Décès du conjoint ou de la personne liée au bénéficiaire par un PACS​A tout moment
Cessation du contrat de travail
​A tout moment

Création/reprise d'entreprise et installation d'une activité non salariée

​6 mois
​Surendettement​A tout moment
Expiration des droits à l'assurance chômage​A tout moment
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Comment disposer de votre épargne ?

 
Pour les cas de déblocages anticipé, vous devez joindre les pièces justificatives immédiatement, en même temps que la demande. 

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Comment suivre vos opérations ?

Relevés de compte, relevés de situation, avis d'opération, attestation d’opération, site internet et plateforme téléphonique sont à votre disposition.

Pour votre PEE /PERCO :

Vous pouvez suivre vos opérations et consulter votre historique depuis l’application mobile ou le site internet Personeo rubrique Historique des opérations.

Si vous souhaitez modifier ou supprimer une opération en cours de traitement, rendez-vous sur le site internet Personeo rubrique Mes opérations en cours puis laissez-vous guider.
Après la comptabilisation des opérations, un relevé de compte vous sera adressé.

Si vous êtes abonné aux e-relevés, vous recevrez un e-mail vous informant de la mise à disposition du relevé sur le site internet Personeo rubrique Mes données > E-services.

 

Pour votre PER Entreprises :

Rendez-vous dans la rubrique Historique des opérations de votre espace salariés .

Pour votre PER Entreprises, vous recevez également après chaque opération (versements volontaires, demande d’arbitrages,…) un courrier confirmant la réalisation de l’opération demandée.

Une fois par an, vous recevez un relevé d’information qui vous indique le montant de votre épargne retraite ainsi qu’une synthèse des opérations effectuées.

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Quand pouvez-vous récupérer tout ou partie de votre épargne-retraite ?

Avant l’échéance légale, votre épargne reste disponible sous certaines conditions comme les cas de déblocage anticipé ou rachats exceptionnels.

Au terme de l’échéance légale, pour le PEE et le PERCO vous pouvez laisser fructifier votre épargne-retraite ou retirer les sommes qui seront alors soumises aux prélèvements sociaux sur les éventuelles plus-values.

> Télécharger le formulaire de demande de remboursement de vos avoirs disponibles

Pour le PER Entreprises, vous pouvez demander le versement de votre complément de revenu garanti à vie, dès lors que vous bénéficiez d’une pension versée par un régime de retraite obligatoire (CNAV, ARRCO, AGIRC,…).

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Quel type de versements volontaires pouvez-vous effectuer ?

Les sommes issues de votre apport personnel sont considérées comme des versements volontaires. Ces derniers peuvent être ponctuels ou programmés (mensuels, trimestriels,…).

Vous pouvez effectuer librement des versements volontaires dans le PEE et le PERCO, dans la limite annuelle (y compris les droits issus du Compte Epargne Temps -CET - affectés au PEE) de 25% de votre rémunération annuelle brute, en tant que salarié.

Concernant le PER Entreprises, vous pouvez également effectuer des versements libres et/ou mettre en place des versements programmés. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de votre disponible fiscal généralement indiqué sur votre avis d’imposition.

Quels sont les plafonds de versement ?

En épargne salariale (PEE/PERCO), le montant des versements annuels (intéressement, versements volontaires) ne doit pas excéder 25% :

  • de la rémunération annuelle brute pour les salariés et des rémunérations perçues au titre des fonctions exercées dans l’entreprise dont le montant est imposé à l’IR, dans la catégorie des traitements et salaires, pour les chefs d’entreprises et les mandataires sociaux,
  • du revenu professionnel imposé à l’IR, au titre de leur activité sur l’année précédente, pour les chefs d’entreprises individuelles et les professionnels libéraux,
  • des sommes perçues au titre des prestations de retraite ou de préretraite pour les retraités ou préretraités,
  • du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) pour les conjoints collaborateurs ou associés du chef d’entreprise et les salariés dont le contrat de travail est suspendu, qui n’ont perçu aucune rémunération au titre de l’année précédente.

En assurance collective (PER Entreprises), les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du disponible fiscal individuel.

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Que deviennent votre PEE/PERCO quand votre situation professionnelle évolue ?

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À quel rythme recevez-vous vos relevés/attestation d'épargne retraite ?

Un relevé/attestation d’opération est envoyé à chaque opération de versement et de remboursement, sous réserve des dispositions adoptées par votre entreprise.

Des relevés de position/situation peuvent être envoyés sur demande.

Vous pouvez également imprimer un relevé à la demande gratuitement, à la date de votre choix, depuis la rubrique « Mon épargne » de votre espace privé PERSONEO.

Une information annuelle vous est envoyée chaque année.

Elle récapitule notamment les opérations enregistrées sur votre compte pendant l’année et vous informe de votre niveau d’épargne retraite. Une lettre d’information est également jointe au pli.

Elle vous permet de prendre connaissance des actualités réglementaires, des nouveautés et vous rappelle les informations pratiques pour profiter au mieux des avantages de votre contrat.

 
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